No lo piense más. Esta es la mejor época para comprar vivienda nueva. El bajo costo financiero del crédito hipotecario en el país y la gran oferta existente, sobre todo en la ciudad de Cali, le podrían permitir en la actualidad tener la casa o el apartamento que tanto ha anhelado para estrenar junto con su familia.
Una serie de medidas gubernamentales han abierto los caminos para acceder a una vivienda. Además, las entidades bancarias continúan bajando sus tasas de interés para los créditos hipotecarios.
Con el Decreto 1143 del pasado 1 de abril el Gobierno Nacional autorizó la reducción entre 3 y 5 puntos en las tasas de interés, lo cual beneficiará ampliamente a todas las personas que hagan un crédito hipotecario para vivienda nueva.
El País le explica hoy qué información debe tener en cuenta a la hora de pedir un crédito hipotecario, para que no deje pasar esta gran oportunidad..

¿En qué consiste el Decreto 1143?

La normatividad dice que para aquellas personas que quieran comprar inmuebles entre 0 y 135 salarios mínimos legales vigentes, es decir, de 0 a $67.081.500, los bancos les darán una tasa subsidiada que representa cinco puntos básicos menos sobre el interés efectivo anual. Y para los créditos mayores a 135 salarios mínimos (entre $67.081.500 y $116.771.500) la tasa de interés bajará en unos cuatro puntos básicos. Y para aquellos créditos que superan los 235 salarios mínimos (entre $116.771.500 y $166.461.500) la tasa subsidiada sería bajada en tres puntos básicos.
No se entrega en forma de dinero al beneficiario, sino que representa una rebaja en la cuota que se pagaría al banco, mermando puntos a la tasa de interés anual.
El beneficio se debe solicitar en forma escrita a la entidad bancaria y tiene vigencia durante los primeros 7 años del pago de la deuda, pero se puede perder si el titular del crédito se cuelga con sus cuotas tres meses consecutivos.

¿Cómo aplicará?

Este subsidio beneficia únicamente a las personas que gestionen créditos bancarios para compra de vivienda nueva entre el 1 de abril del 2009 y el 30 de junio del 2010 (el dinero debe ser desembolsado entre estas fechas). El objetivo del decreto es estimular el sector de la construcción. Sin embargo, no se trata de un benefició automático como hasta ahora se había dicho, ya que los usuarios interesados deben solicitarlo al banco por escrito.

¿Cómo están repartidos los subsidios?

Son cuatro mil créditos para la compra de vivienda cuyo valor comercial sea menor a los $34 millones. Para los créditos que excedan ese valor, pero que no superen $67 millones, hay disponibles diez mil cupos. Las viviendas cuyo precio oscile entre $67 millones y $117 millones tienen disponibles nueve mil  créditos. Y para vivienda que cueste menos de $167 millones hay nueve mil subsidios.

¿Cuánto dura el beneficio y cuáles son las causas para perderlo?

El subsidio está diseñado para los siete primeros años de la vigencia del crédito, pero se puede perder si el titular del crédito se cuelga con sus cuotas tres meses consecutivos. En ese momento el banco le cobrará, además, los intereses de mora desde el primer día en que se colgó. La terminación del beneficio se hace de manera automática sobre el saldo del crédito, sin que se notifique al titular del préstamo. La persona no podrá volver a contar con el subsidio en el futuro.

¿El decreto es retroactivo?

Aplica únicamente desde el 1 de abril del 2009. Aquellos desembolsos de créditos hipotecarios que hayan hecho los bancos desde esa fecha, también se verán beneficiados. Lógicamente tendrán que cumplir con un protocolo, que es el de llenar unos formularios exigidos por el Gobierno y los cuales serán aprobados por el mismo.

¿Qué pasará con los clientes que tienen créditos anteriores a esa fecha?

No tienen derecho al beneficio de disminución de tasa. Sin embargo, los bancos son autónomos para estudiar por individual algunos casos, siempre y cuando los clientes los busquen.

¿El banco puede cobrar algún valor para que las personas accedan al subsidio y cargarlo a los extractos?

No. La solicitud, acceso, ejecución, terminación y liquidación de la cobertura no generará costos ni recargos para los deudores, salvo los montos que deban pagar en el caso de no ejercer la opción de compra en los contratos de leasing habitacional y los demás propios de la administración de la cartera hipotecaria. Los establecimientos de crédito deberán discriminar en los extractos remitidos al deudor, el valor de la cuota con la tasa pactada, el valor de la cobertura y el valor real a pagar. Adicionalmente, en dichos extractos se deberá mencionar con caracteres legibles, el tratamiento del crédito en caso de mora.

¿Qué pasa cuando hay abonos, prepagos, avances o cánones calificados como extraordinarios?

El cálculo de los intereses y la cobertura deberán tener en cuenta el saldo de capital vigente no vencido para cada etapa (antes y después del abono) y la tasa efectiva ajustada al período de tiempo para el que ese saldo de capital es aplicable. Por otra parte, los bancos tienen instrucciones claras de parte de la Superintendencia Financiera para que crucen bases de datos con información de sus clientes, de tal manera que se asigne un sólo crédito por persona.

Dato clave:

La Asobancaria ha manifestado la necesidad de que el cupo autorizado por el Gobierno se amplíe, pues tan sólo en abril se presentaron cuatro mil solicitudes de préstamos de vivienda.

Dato Clave:
Según el Departamento de Estadística de la Lonja de Propiedad Raíz de Cali, hay una tendencia de compra para los estratos 3, 4 y 5 en la zona sur de la capital vallecaucana. La mayor demanda se da en apartamentos. 85% de la oferta de vivienda está representada por apartamentos.

Números:

32.000 créditos es el cupo que autorizó el Gobierno Nacional para beneficiarlos con la disminución de tasas.

32,2 billones de pesos desembolsaron los bancos en créditos a personas y empresas en el primer trimestre del 2009. En las modalidades dirigidas a los hogares (consumo, tarjetas de crédito y compra de vivienda), se han entregado recursos por $6,3 billones.

33.000 créditos para vivienda tiene proyectado el Fondo Nacional del Ahorro para el 2009.

9.500 créditos fueron aprobados hasta marzo del 2009 por el Fondo Nacional del Ahorro para compra de vivienda.

81.000 créditos se desembolsaron para adquisición de vivienda en el 2008. En términos de recursos, representaron $4 billones, de los cuales $1 billón se destinó para VIS y $3 billones para No VIS, según Asobancaria.

698 viviendas por mes se venden en Cali.