¿Es usted de los que a mitad de mes le sobra mucho mes y le falta sueldo? El hábito de ahorrar en los colombianos suele ser menor al de gastar más de lo que se gana. Sin embargo, con las altas tasas e interés, actualmente, comprar por cuotas no es un buen negocio para la estabilidad de la economía del hogar, aunque esta sea la forma más fácil, para muchos, de adquirir bienes y servicios.

El ahorro, por otro lado, es uno de los instrumentos fundamentales para el crecimiento individual y colectivo, pues cuando se destinan y guardan los recursos pensando a futuro, el dinero se convierte en un elemento esencial para materializar los sueños como la compra de una casa, carro o viaje sin necesidad de endeudarse o afrontar las posibles dificultades económicas que se puedan presentar a lo largo de la vida. Además, tener ahorros ofrece a la vez una sensación de estabilidad y libertad.

Ahorrar. Destinar parte de la prima de servicios a ahorrar o invertir en alguna actividad que genere rentabilidad es una gran alternativa para los empleados.

Algunos excusas a la hora de ahorrar suelen ser no tener suficientes ingresos, aspirar siempre a tener una mayor cantidad de dinero para guardar algo, considerar esta práctica como mucho esfuerzo o no tener claras las metas para programarse.

Tener un objetivo es ideal. Ya sea el viaje soñado, una casa o ayudar a alguien más, saber para qué se está horrando, ayuda a no desistir a mitad de camino. Es importante una meta, ya que saber cuánto se quiere lograr en un año, ayuda a organizarse para saber cuánto debe guardar cada mes.

Sin embargo, hay técnicas, estrategias y planes bancarios que permiten guardar algo de los ingresos sin sufrir en el intento.

Una buena estrategia para poner en práctica es el método conocido como 70/30, el cual consiste en separar del 100% de los ingresos, un 70 para gastos fijos y variables. Y, sobre el 30 restante, un reparto en cantidades iguales.

Regla 70 /30

Dividir los ingresos en 3 tipos de categorías (Consumo, Ahorro, Inversión y diversión).

  • Disponer del 70% de los ingresos a Consumo. Es decir, todos bienes y servicios necesarios para la vida diaria como los pagos de: alquiler, comida, movilidad, servicios, etc. No incluir gastos en moda y tecnología.
  • Aportar el otro 30% a las categorías Ahorro, Inversión y diversión, otorgando a cada una un 10%.

Según el método, el primer 10% estará destinado al ahorro, preferiblemente debería ser puesto en una herramienta sistemática y sostenida en el tiempo, como los planes de ahorro, a la que se hagan aportes regulares que busquen ganarle a la inflación y a la devaluación de la moneda en la que se realice. Los expertos recomiendan no dejar el dinero quieto, ya que las monedas, incluso las más estables, como el dólar o el euro, pueden devaluarse.

El último tercio quedará destinado a un factor mucho menos estresante: Disfrutar de la vida. De esta manera, las cenas fuera de casa, los viajes y escapadas frecuentes, el tiempo de ocio compartido y el acceso a los eventos culturales y sociales son parte fundamental de la ecuación y el equilibrio financiero.

En lugar de viajar y pagar, se recomienda ahorrar con un plan organizado y después disfrutar del viaje cuando ya esté pago, o al menos no deberlo en su totalidad.

Administrado bajo los parámetros de esta regla, el dinero destinado al disfrute cumplirá con creces su rol y no nos hará sentir que incurrimos en una serie de gastos superfluos que, en lugar de darnos placer, nos podrían generar un sentimiento de culpa.

Juan Pablo Herrera Saavedra, decano de la facultad de Economía de la Universidad Externado de Colombia, ofreció algunos consejos para tener unas finanzas sanas y generar unos excedentes que posibiliten alcanzar algunas metas proyectadas como compra de vivienda o de vehículo, etcétera.

Evite tomar grandes créditos

La primera recomendación es evitar tomar grandes créditos en estos momentos, teniendo en cuenta las altas tasas de interés fijadas por el Banco de la República para controlar la inflación en el país. Los expertos advierten que es un entorno donde definitivamente las decisiones de crédito de largo plazo no sonarían del todo recomendables. Es decir, que si se puede postergar una decisión de compra de productos que requieran algún tipo de crédito de consumo, hágalo. Insisten en que analizar la pertinencia de tomar créditos en el sector hipotecario seguirá siendo una muy buena sugerencia para quienes están en este instante tomando decisiones de compra de vivienda

Cuidado con los gastos hormiga
Encuestas recientes han demostrado que el consumidor latinoamericano tiende a destinar una porción importante de sus gastos en cafés, pequeños snacks y productos digitales que individualmente no representan una proporción importante dentro del total de gastos, pero que sumados afectan ostensiblemente las finanzas. Esto es lo que se conoce como gastos hormiga.

En un mundo en donde cada vez hay más cambios por el desarrollo de nuevas tecnologías y el que los consumidores están teniendo prudencia en sus decisiones de compra, de afiliaciones y suscripciones a diferentes plataformas, ya sea de entretenimiento, música o videos, pero también de sistemas de afiliación para resolver problemas de movilidad, sea cual sea el medio de transporte, resulta también muy importante reconocer que esos pequeños gastos que se realizan, y de los que muchas veces no se es consciente, implican una deducción importante del ingreso disponible que tienen los hogares colombianos.

Monitoreo de los ingresos

Esta es una tercera sugerencia muy importante, no solamente en materia de transacciones electrónicas de tarjetas de crédito, sino también en lo que significa hacer un monitoreo de los ingresos que permanentemente pueden estar recibiendo los hogares, específicamente cuando son familias compuestas, multipersonales. Los expertos insisten en que se debe revisar el flujo de ingreso para ajustar decisiones que eviten estar desfinanciados con corte de cada mes e induzcan a tomar créditos de consumo que hoy por hoy están siendo bastante elevados debido a las altas tasas de interés.