Las personas en la actualidad suelen retrasar su proceso para acceder a una vivienda ya que la situación económica del país, en muchos casos, no permite acceder a un crédito de manera fácil.
El Fondo Nacional del Ahorro ofrece a sus afiliados la oportunidad de participar en su programa de Ahorro Voluntario. Este programa les permite hacer depósitos mensuales durante un período determinado con el objetivo de alcanzar una meta de ahorro que les permita acceder a la financiación de viviendas nuevas o usadas.
Cabe destacar que el contrato de ahorro tiene una duración de doce meses, aunque también se ofrecen algunas condiciones especiales con una duración de 9 y 12 meses, adaptándose a las diferentes necesidades económicas individuales.
El monto mínimo de ahorro es de 1.2 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) en la fecha de suscripción del contrato, lo que equivale a $1.560.000 en 2024.
En cuanto a los préstamos que hay para lograr comprar una vivienda usada, el Fondo Nacional del Ahorro ha establecido tasas de financiación específicas: hasta el 80% del valor de una vivienda nueva y hasta el 50% para viviendas usadas, así como para mejoras, construcción individual y compra de cartera hipotecaria.
¿Cómo pedir un crédito para comprar vivienda en Colombia?
Lo primero que hay que saber es que, en la actualidad, una entidad le puede financiar hasta el 90 % del valor total de la vivienda, ya sean organismos cooperativos, cajas de compensación, fondos de empleados, el Fondo Nacional del Ahorro, corporaciones de ahorro y vivienda, compañías de financiamiento comercial o los bancos comerciales.
Luego hay que hacer cuentas, los bancos son las entidades con las que se piden estos créditos con mayor regularidad. En promedio, un banco le prestará un millón por cada 50 mil pesos de salario que tenga, lo cual también le ayudará a saber cuál sería un valor tope de vivienda para comprar según sus capacidades.
El portal web de Metro Cuadrado lo ejemplificó. “A una persona que gana 2 millones 500 mil pesos, el banco le financiará $64.919.497 pesos. Por lo tanto, la cuota inicial -mínima- que deberá pagar es de $27.822.641 pesos, que corresponde al 30 por ciento. En consecuencia, esta persona puede comprar una vivienda de 92.742.138 pesos”.
Lo recomendado es que vaya banco por banco o entidad por entidad preguntando las condiciones, como el valor de las tasas de interés aplicables, los plazos que manejan (que regularmente van entre los 5 y los 20 años) y, de acuerdo con lo anterior, el monto en el que le quedarían las cuotas.
Según la ley, la primera cuota nunca podrá superar el 30 % de su salario mensual. Metro Cuadrado explica que el promedio es de $ 16.500 pesos por cada millón de crédito, por lo que, por ejemplo, en un crédito de 64 millones la primera cuota sería de $ 739.377 pesos, aproximadamente.
Fíjese muy bien de estos detalles antes de decidirse por una entidad financiera o la otra, y una vez tome la decisión, esta misma le indicará el proceso a realizar.
Tenga en cuenta que hay algunas razones por las que le podrían negar el crédito, que tienen que ver con sus datos y condiciones. Las razones principales pueden ser por un reporte negativo en las centrales de riesgo, ante lo cual es importante que resuelva esta situación, ya que ese reporte complejiza mucho la posibilidad de acceder a un crédito.
También analizarán si tiene un alto nivel de endeudamiento, y existe la posibilidad de que alguna entidad considere que no tiene la capacidad de pago suficiente para adquirir esa deuda. Asimismo, le pueden llegar a pedir cierta estabilidad laboral para tener mayores opciones de recibir el desembolso.
En todo caso, si alguna entidad le niega el crédito, aún le queda un gran abanico de opciones en otras compañías, como otros bancos o cooperativas, que tengan unas condiciones que sean más favorables para usted y le permitan acceder al crédito que está buscando para su vivienda.