¿Cuál es la diferencia entre un CDT y una inversión virtual?

A través de esta modalidad, los inversionistas pueden obtener ganancias al invertir una suma de 10 millones de pesos, ya sea de manera física o digital.

En el contexto financiero de Colombia, las entidades bancarias ofrecen a sus clientes una amplia gama de servicios que se adaptan cada vez más a las necesidades e intereses digitales. El objetivo principal es brindar soluciones que ahorren tiempo en términos de desplazamientos y esperas, entre otras implicaciones asociadas a los trámites presenciales.

Además, se busca proporcionar mejores ganancias a través de alternativas financieras innovadoras.

Estos avances se reflejan en diversas herramientas como billeteras digitales, plataformas para la gestión de documentos y aplicaciones que facilitan las transacciones, como Nequi y Daviplata. Estas innovaciones tienen como objetivo atraer a los clientes hacia una experiencia financiera más conveniente y eficiente.

Dentro de las opciones disponibles, las inversiones virtuales se destacan como uno de los productos financieros más recientes pero menos conocidos. Si bien son similares a los CDT tradicionales, presentan requisitos y ganancias diferentes. Estas inversiones se adquieren mediante un contrato con una duración definida, al finalizar el plazo, el cliente recibe el monto invertido junto con las ganancias o intereses generados por su inversión.

Si bien las ganancias de un CDT físico y uno virtual o digital están sujetas al monto invertido, el plazo de la inversión, la tasa de interés y el banco seleccionado, existen otros elementos que los distinguen entre sí. Los inversionistas deben tener en cuenta estos factores al elegir entre las opciones disponibles en el mercado financiero.

¿Cómo funcionan los CDT en Colombia?

En los Certificados de Depósito a Término (CDT), el cliente deposita una cantidad específica de dinero en el banco para que este lo utilice en inversiones y préstamos dentro de la entidad financiera.

De acuerdo con el Banco de la República, los CDT son tasas de captación o pasivas que las instituciones financieras pagan a aquellos que depositan su dinero en forma de depósito. Cuando los bancos invierten el dinero de los clientes, este genera ganancias.

Los CDT se caracterizan por tres elementos principales: el monto, el plazo y la tasa. Cada uno de estos elementos determina las condiciones del contrato con el banco y las ganancias que el cliente obtendrá al finalizar el plazo establecido.

• El monto en un Certificado de Depósito a Término (CDT) se refiere a la cantidad de dinero que el cliente coloca a disposición de la entidad financiera. Tanto para las inversiones físicas como para las digitales, existen valores mínimos y máximos establecidos.
• El plazo en un CDT representa el período de tiempo durante el cual el dinero permanece en posesión del banco. Al finalizar el plazo, el CDT puede renovarse automáticamente o el cliente puede solicitar su liquidación para recibir la inversión inicial junto con las ganancias generadas.
• La tasa, según el Banco de la República, corresponde al porcentaje de ganancia que “determina el rendimiento del dinero”. La tasa de interés varía entre cada entidad financiera y se calcula sobre el monto total invertido por el cliente.

¿Cuáles son las condiciones de un CDT físico?

Los Certificados de Depósito a Término (CDT) físicos y digitales se crean siguiendo los elementos descritos anteriormente. Es frecuente que las entidades financieras ofrezcan condiciones especiales, incluso obsequios, a los clientes al realizar su inversión.

Para abrir un CDT físico, es necesario tener una cuenta bancaria activa en la entidad financiera en la que se desea invertir. En caso de no tener una cuenta, se debe crear antes de adquirir el producto.

El cliente debe acudir personalmente a una sucursal bancaria y llevar únicamente su cédula de ciudadanía en formato físico. En el caso de ciudadanos extranjeros, se requiere la cédula de extranjería como documento de identificación.

Si se realiza la gestión en nombre de un poseedor de un CDT, también se debe contar con un poder otorgado por el titular del producto, el cual debe ser autenticado por un notario público.

El monto mínimo y máximo para un CDT físico varía según la entidad financiera, al igual que las condiciones especiales. Por ejemplo, en Bancolombia, la inversión mínima es de un millón de pesos y la máxima es de 5 mil millones de pesos.

En relación al plazo, los clientes tienen tres opciones que influyen en las ganancias totales. Si se invierten 10 millones de pesos en un CDT físico en el banco mencionado, las ganancias pueden ser las siguientes:

• $753,406 para un plazo de 240 días.
• $1,156,800 para un plazo de 360 días.
• $1,794,090 para un plazo de 540 días.

Es importante tener en cuenta que los CDT físicos no generan ganancias mensuales. Estas se entregan únicamente al finalizar el plazo acordado con el banco, junto con el monto de dinero invertido.

¿Cómo realizar una inversión virtual?

El CDT digital o inversión virtual es una opción más conveniente en comparación con un CDT físico. Permite al cliente adquirirlo desde la comodidad de su hogar y también invertir un monto de dinero menor, lo cual afectará el porcentaje de ganancias.

Para realizar una inversión digital, el cliente debe acceder a la plataforma virtual de su entidad financiera o del banco de su elección. No es necesario contar con documentos físicos, ya que el banco tiene toda su información registrada.

Dentro de la sección de productos o servicios, el cliente seleccionará la opción de inversión virtual o digital. A través de un formulario, el banco solicitará los detalles del monto y el plazo deseado.

Posteriormente, el banco calculará los resultados de la inversión y solicitará la información necesaria para debitar o transferir los fondos desde la cuenta bancaria del cliente.

Durante este proceso, el cliente también podrá elegir si prefiere recibir las ganancias de manera mensual o al finalizar el plazo del contrato. Una vez completados todos los pasos, la entidad financiera confirmará la creación de la inversión al cliente.

Tanto los CDT físicos como las inversiones virtuales son opciones de ahorro que resultan beneficiosas para los clientes. Las ganancias que se obtienen dependen del banco, la tasa, el monto y el plazo, y no exclusivamente de la modalidad elegida. Cada una tiene sus ventajas y desventajas.

En el caso de los CDT físicos, se pueden obtener mejores ganancias cuando se invierte un monto considerable y se elige un plazo prolongado. Sin embargo, adquirir este tipo de CDT implica dirigirse personalmente a la entidad financiera.

Por otro lado, las inversiones virtuales pueden ofrecer resultados más favorables cuando se realizan a corto plazo. Además, presentan la comodidad de poder realizarse desde cualquier dispositivo móvil y en la comodidad del hogar.

De acuerdo con un estudio realizado por la Superintendencia Financiera de Colombia en 2020, se encontró que el 14,1% de las familias en el país adquirieron productos de ahorro a través de entidades financieras. Entre estas opciones se incluyen bonos, activos y los tradicionales CDT, que ahora se complementan con la alternativa de las inversiones virtuales.