¿Dudas con sus finanzas en cuarentena?, expertos responden sus inquietudes

A comienzos de este año nadie podía imaginar lo que se venía a causa de la pandemia del Covid-19, por eso seguramente muchos tenían planes de ahorrar para viajar, comprar vehículo o simplemente buscaban sanear sus finanzas.

Unos meses después todo cambió. Ahora, la gran mayoría de familias están preocupadas por cómo hacer rendir su dinero y proyectarse hacia un futuro sin sufrir muchas afugias.

Como dice Fabio Chavarro, presidente del grupo Juriscoop, los momentos de crisis son fundamentales para hacer ajustes necesarios, crecer como personas y crear hábitos sanos.
“Y estos son buenos momentos para estudiar, leer, adquirir educación financiera, aprender a manejar el dinero, ser austero y perseverantes, no solo para superar financieramente la crisis, sino para construir un mejor futuro”.

Las empresas entienden esto, por ejemplo, esta semana iFood y Domicilios.com anunciaron un acuerdo de fusión. Estas compañías vieron cómo el servicio de entrega de productos en casa crecerá con la cuarentena y en los meses posteriores, posiblemente esa tendencia se mantenga por mucho tiempo. Seguramente serán ganadores en la crisis, actuaron rápido. Las familias también pueden ser ganadoras.

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De acuerdo con Jaime Alberto Upegui, presidente de Scotiabank Colpatria, lo primero que debemos tener en cuenta es que en tiempos de crisis hay que pensar en el corto plazo, pero sin desdibujar que esta situación es temporal. “Mientras que estemos en este periodo y tengamos unos recursos disminuidos hay que cuidar nuestros gastos, cuidar mucho nuestros ingresos y gastar en lo necesario para garantizar lo esencial”.

Sin embargo, considera que se puede cuidar el dinero sin dejar de pensar en el largo plazo. “Posponer, pero no cancelar algunos proyectos y si se ven oportunidades bien definidas, bien estudiadas, invertir”, explicó.

Teniendo en cuenta que los bancos han adoptado una serie de alternativas como la reprogramación de deudas, recomienda que es importante evaluar cuáles son las condiciones de estos alivios y solo acogerse de ser necesario, “pero sino se ha visto afectado en sus ingresos siga cumpliendo con sus obligaciones crediticias”.

Según datos de la Superintendencia Financiera, al 3 de abril, 945.791 personas se acogieron a medidas de flexibilización de pago por deudas de tarjeta de crédito. Estas deben un total de $3,6 billones. Igualmente 1.594.904 personas con préstamos de consumo, postergaron el pago de sus cuotas.

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Expertos del Banco Caja Social recomendaron tener en cuenta cinco claves para un manejo adecuado del presupuesto familiar en este momento:

Prudencia. Dado que el futuro es muy incierto lo recomendable es gastar solo en lo indispensable. Si bien es cierto que debe permanecer en casa y abastecerse de alimentos suficientes, esto no quiere decir que deba hacer mercado para 2 ó 3 meses, tenga en cuenta que los supermercados, tiendas de alimentos y artículos para el hogar seguirán abiertos.

Ahorre. Como hay gastos que no está haciendo como transporte, comida fuera de casa, entretenimiento y demás actividades restringidas en este tiempo, ahorre ese dinero. Con ello cree un fondo de emergencia para las eventualidades que puedan surgir más adelante.

Reajuste su presupuesto. Si sus ingresos se han afectado por la temporada de aislamiento social, ajuste al máximo sus gastos para no generar desbalance en sus finanzas.

Pague, si puede. No aplace el cumplimiento de sus obligaciones a no ser absolutamente indispensable. Los alivios transitorios no le están evitando pagos, solo los está aplazando para más adelante, por eso evite acumulaciones y sobrecargas futuras.

No adquiera más deuda. Si en medio de la crisis tiene que recurrir al uso de su tarjeta de crédito o líneas rotativas para alivianar las cargas económicas, no exagere y que sea realmente por algo importante, no sobre endeudarse.

Aunque las tarjetas de crédito pueden ser el salvavidas de muchas familias en esta coyuntura debido a que brinda fácil acceso a liquidez, la recomendación de Jaime Collazos, cofundador de Dineroemocional.com, es evitar endeudarse con este medio, ya que es costoso.

“Así, algunas entidades financieras estén dando descuentos al utilizarlas para comprar en algunos establecimientos, siempre tenga en cuenta que si se endeuda algún día deberá pagarla. Y… ¿cómo va a hacer si en los próximos meses posiblemente bajaran sus ingresos?”.

La sugerencia del experto es que si por el Covid-19 se tiene una disminución de los ingresos, es mejor evitar endeudarse y se puede recurrir a alternativas como las cesantías o el fondo de emergencias, si lo tiene.

“Por ejemplo, preguntar si el fondo de empleados de la empresa, caja de compensación, cooperativa donde se encuentre afiliado cuentan con subsidios de apoyo en esta coyuntura”, comentó Collazos.

También considera que hay opciones como vender, entre su círculo de contactos, algún electrodoméstico, artículo del hogar, de jardinería o de un hobby que no esté usando.

“Si usa la tarjeta de crédito para sostenerse financieramente en esta coyuntura, será pan para hoy y hambre para mañana porque ¿cómo lo pagará si los ingresos disminuirán? posiblemente saldrá más caro el remedio que la enfermedad”, añadió.

Para el experto, las tarjetas de crédito deben ser un generador de ingresos y bienestar y no un detonante de una crisis financiera. Por ende, la recomendación es que si no es capaz de ganar dinero o beneficios con ella, es mejor no usarla. Por el contrario, si la utiliza para comprar cosas que produzcan dinero (una inversión en un negocio), esto permitirá que se pague sola la deuda y además le deje una utilidad.

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La caleña Carolina Escalante especialista en finanzas considera que en el caos que hoy se vive por el Covid-19 es posible encontrar oportunidades, por eso recomienda:

El que pueda invertir, hágalo con prudencia y de manera escalonada.

En esta nueva realidad, es imperativo gestionar los recursos de una manera eficiente, teniendo en cuenta que nos enfrentaremos a un escenario de altas volatilidades, incertidumbre y con la convicción que se aproxima una recesión a la vuelta de la esquina.

Por ello, invertir en momentos turbulentos requiere no dejar que las emociones nos dominen (finanzas del comportamiento), por lo que sugiere, establecer objetivos de mediano y largo plazos, así evitamos decisiones precipitadas y damos paso a que nuestras inversiones maduren.

Algunas estrategias son:

1. No sea preso del pánico, si ya tiene inversiones (inmuebles, bienes, activos), recuerde que son objetivos de mediano plazo y en esta coyuntura salir a venderlos sería materializar pérdidas.

2. Si dispone de liquidez y de un horizonte de inversión de más de 3 años, recomendamos acciones, por ejemplo: sector de servicios públicos y consumo básico, los cuales son sectores naturalmente defensivos.

3. Si tiene acceso a mercados internacionales sugerimos comprar gradualmente: sector salud, tecnológico (inteligencia artificial: la cual va más rápido que el cerebro humano), biotecnología y en menor medida los grandes nombres del sector turismo que seguro experimentarán en los años venideros, mejores épocas.

4. Se sugiere realizar inversiones de manera periódica o gradual en el mercado de capitales, es decir, no todo realizarlo en el mismo momento. Por ello, es lógico realizar compras mensuales o trimestrales en cualquier instrumento de inversión, lo que le permitirá reducir el riesgo.

5. Diversificar es de sentido común. Por tal razón, se debe repartir el riesgo invirtiendo en diferentes sectores, geografías, plazos e indicadores, esto evita erosionar la rentabilidad, cuando aparezca de nuevo la volatilidad en el mercado.

Hay que entender que el mundo se detuvo y cuando vuelva a girar es importante estar diversificados.

Según datos la Superfinanciera, había 13,4 millones de tarjetas de crédito vigentes a diciembre de 2019 en Colombia. De un cupo de $47,6 billones, estaban usados $27,1 billones.

Asimismo, según datos al mes de febrero de este año, los colombianos y debían a la banca en créditos de consumo $158,4 billones.
En créditos hipotecarios los colombianos adeudan $77,2 billones.