El alivio financiero que llega en septiembre y le facilitará el pago de deudas con bancos y tarjetas de crédito

Como es habitual cada mes, la Superintendencia Financiera de Colombia publicó la que sería la tasa de usura para el mes de septiembre.

La tasa de usura es entendida en el mundo financiero como el valor máximo de los intereses remuneratorios o moratorios que puede cobrar una entidad financiera a un usuario. Si alguna compañía de este tipo le cobra una tasa mayor a la definida puede estar incurriendo en el delito de usura y puede enfrentar graves multas y consecuencias penales.

Dicha tasa aplica para los créditos de consumo ordinario, microcréditos y créditos de consumo de bajo monto. Durante los últimos meses ha presentado caídas considerables.

Qué beneficios tienen los consumidores con la baja en la tasa de usura

La tasa de usura definida para septiembre es de 42,05%. Lo que significa que los bancos no podrán cobrar intereses por encima de este porcentaje, bajo ninguna circunstancia.

Dicha cifra representa una disminución de 108 puntos porcentuales con respecto a la tasa fijada para agosto, que fue de 43,13%. Además, la tasa continúa con una tendencia a la baja desde abril del 2023, momento en el que llegó a su punto más alto, 47,09%.

Desde ese momento empezó a caer y tocó el 45,41 en mayo; luego el 44,64% en junio y el 44,04% en julio.

La nueva caída representa varios beneficios para los consumidores de crédito en el país, pues las entidades tendrán que hacer un nuevo ajuste a sus tasas y bajarlas considerablemente, lo que a la larga pondrá más caros los costos que pagan estos usuarios por intereses.

Las tarjetas de crédito serían unas de las más beneficiadas, pues desde mayo también vienen reduciendo sus tasas, que están en promedio en un 25,74%, con corte al 25 de agosto.

Ojo, en estos bancos sale más barato pedir un crédito

El sueño de tener una vivienda propia todavía sigue vigente en muchos colombianos, quienes no pierden la fe de volverlo una realidad. Sin embargo, algunos expertos anotan que tener casa es una tarea complicada por diferentes factores como salarios, gastos y dinero necesario para subsistir.

Así que, al momento de buscar un crédito hipotecario para tener un alivio financiero, es importante tener en cuenta que cada banco maneja diferentes tasas y que esto puede variar de acuerdo al tipo de vivienda que se adquirirá y al tipo de crédito, ya sea por UVR o fijo (en pesos).

En ese sentido, vale recordar que existe un UVR, también conocido como Unidad de Valor Real, el cual permite que un crédito hipotecario sea expresado en una unidad que aumenta o disminuye al mismo tiempo que la inflación del país, es certificada por el Banco de la República.

“La UVR es la unidad cuyo valor depende de la inflación, es decir que el valor de la cuota y el saldo del crédito pueden variar dependiendo del comportamiento que tenga la inflación, pudiéndose generar un aumento o disminución”, resaltó el BBVA en su página oficial.

Es decir, el banco expresó que se pagan cuotas más económicas al comienzo y más costosas al final. Sin embargo, estas suelen ir variando de acuerdo al UVR.

Rankia hizo un estudio en el cual categorizó los cinco bancos con las tasas más bajas para compra de vivienda, según el tipo de crédito que necesite la persona.

Con crédito UVR, estas son las tasas para tener en cuenta:

• Davivienda. Vivienda VIS: 7,85 %. No VIS:7,31 %.
• Banco Caja Social. Vivienda VIS:9,25 %. No VIS:7,60 %.
• Banco AV Villas. Vivienda VIS:9,80 %. No VIS:9,80 %.
• Bancolombia. Vivienda VIS:10,45 %. No VIS:12,15 %.
• Scotiabank Colpatria. Vivienda VIS:10,70 %. No VIS:11,62 %.