“Hemos entregado $386.000 millones en créditos”: Andrés Vásquez, CEO de Nequi

Cada vez son más las personas que tienen acceso a productos financieros, principalmente si se trata de las billeteras digitales, preferidas porque, para tenerlas, no se requiere abrir una cuenta bancaria y funcionan desde cualquier dispositivo.

En Colombia existen más de diez productos de este tipo y una de ellas es Nequi, aplicación desde donde se puede recibir dinero, transferirlo, pagar facturas, hacer compras, recargas y ahora acceder a créditos.

Andrés Vásquez, Ceo de Nequi, habló con El País sobre esta nueva alternativa (créditos), que está enfocada principalmente a las personas que no tienen acceso al sistema financiero formal.

¿Cuántas personas bancarizadas tiene Nequi actualmente?

En los más de nueve años que llevamos en el mercado contamos con más de 20 millones de clientes, de los cuales cerca de 16 millones la utilizan activamente, para realizar sus transacciones, pagos, recibir su salario o recargar el celular.

Arrancamos como una solución muy enfocada en acercarnos de una forma diferente a las personas, muy enfocados en el tema transaccional, del ahorro, de organización de la plata; de quitar un montón de barreras que tiene o tradicionalmente había tenido el sistema financiero, para aproximarse a unos porcentajes de la población que veían una banca más lejana y más compleja.

¿Cuál es la cobertura actual?

Nequi ha contribuido mucho a que el 95 % de la población colombiana hoy ya esté cubierta con algún servicio financiero, y creemos que ese es un punto que nos diferencia en la región y que le ha permitido a Colombia sacar provecho de estas funcionalidades y de estas posibilidades que abre el sistema financiero, y en especial nosotros, que buscamos apoyar el progreso de las personas, a través del acceso al crédito, y en especial para personas que no habían tenido esta posibilidad.

¿Es decir que ya tiene para sus usuarios acceso al crédito?

Sí, Nequi ha seguido evolucionando su modelo de crédito y hoy en día podemos decir que ponemos a disposición a cerca de un millón 300.000 clientes, la posibilidad de acceder a un crédito pre aprobado.

En la plataforma 100 % digital en agosto pusimos en manos de los clientes ofertas por $4,7 billones. Sin embargo, esto no quiere decir que esa cantidad de dinero hayan sido los desembolsos, pero potencialmente están activas ofertas para los 20 millones de clientes que tenemos.

Es que hemos impulsado la importancia del ahorro, la gestión correcta del dinero en el día a día, y el acceso responsable al crédito. Es nuestro propósito mejorar la relación de las personas con la plata.

Para estos créditos preaprobados se analizó el perfil de los usuarios bajo los aspectos clave, como capacidad de endeudamiento, transaccionalidad y experiencia crediticia.

¿Qué necesita una persona para obtener un crédito?

Simplemente tener Nequi, ser un usuario activo de la plataforma y, a través de esa actividad y ese comportamiento que vemos en el uso de la plataforma, tomamos la decisión de aprobar el crédito. Nosotros hacemos un análisis de su capacidad de pago y le ofrecemos una propuesta de crédito que pueda pagar; entonces, básicamente en línea hay un crédito que se desembolsa ahí mismo en la cuenta, para ser usado en lo que quiera.

Básicamente hemos construido modelos que nos permiten hacer una propuesta crediticia responsable.

¿Cuánto dinero han desembolsado para créditos y a qué interés?

De esta profundización que hemos tenido a la fecha hemos desembolsado $ 386.000 millones en 220.000 personas. Nosotros tenemos unos planes de crédito que se mueven con tasas de mercado entre 1,49 % efectivo mensual a 2,14 % efectivo mensual. Eso dependiendo, de la propuesta y el producto.

El 25 % de los créditos que se han preaprobado en 2024 corresponde a personas sin experiencia crediticia ni en el sector real, solidario, ni financiero; y un 38 % a personas con baja experiencia. Frente a los créditos desembolsados, el 28 % ha sido a personas sin experiencia y el 46 % con baja experiencia crediticia.

¿Hay montos específicos para estos créditos?

Tenemos un tipo de crédito que va desde $ 50.000 hasta $ 500.000 con pago a un mes; ese es un producto de muy corto plazo para aquellos que van a iniciar su vida financiera. Tenemos otros créditos que van desde $ 500.000 hasta $ 10 millones con plazo hasta de 36 meses, que están dirigidos a las personas que cuentan con una mayor capacidad económica.

A través de estos créditos estamos llegando a segmentos de la población que antes no tenían acceso.

Nuestro principal interés es mostrar otra alternativa de créditos para que las personas dejen a un lado los créditos informales (gota a gota), que tienen unos costos y unos modelos de cobro, que no son adecuados y que generan un efecto negativo en la forma como las personas progresan. Este tipo de créditos son una trampa para el progreso económico de las personas.

¿Cómo está la cartera crediticia?

Como he dicho, hemos venido estudiando muy bien nuestros modelos y por eso nuestra cartera se está comportando bien, dentro de los parámetros de este segmento y lo que teníamos presupuestado que iba a ser el comportamiento de esta cartera. Así que en este momento no tenemos una alerta por cartera vencida.

¿Quiénes solicitan créditos?

En Nequi, el 50 % de los usuarios con créditos preaprobados tienen menos de 35 años; el 23 % de 36 años a 45 años. Además, el 80 % de ellos cuenta con un ingreso inferior a dos salarios mínimos y el 42 % un ingreso inferior a un salario mínimo.

¿Cuáles son las metas para este resto de año?

Como lo dije anteriormente, hoy Colombia cuenta con 95 % de penetración del sistema financiero de usuarios, eso quiere decir que más de tres personas por cada cinco, tienen un producto con Nequi.

Nosotros aspiramos terminar este año con desembolsos cercanos a $700.000 millones. Estamos trabajando para que en los próximos meses, nuestros usuarios que manejan la plata de su negocio o comercio a través de Nequi, puedan acceder a un nuevo producto de crédito que tendremos para ellos porque entendemos que pueden representar una fuente crucial de financiamiento para iniciar, sostener o expandir los negocios de nuestros usuarios e incluso sus asuntos más personales.