Puntaje de crédito: ¿qué es y cómo funciona en Colombia?

En el mundo financiero, el puntaje de crédito es un concepto esencial que puede tener un impacto significativo en la vida de las personas. En Colombia, este puntaje es una herramienta crucial que influye en la capacidad de acceder a préstamos, tarjetas de crédito y otros servicios financieros.

En este artículo, le explicamos de forma clara qué es el puntaje de crédito, cómo funciona en Colombia y por qué es importante comprenderlo.

¿Qué es el puntaje de crédito?

El puntaje de crédito es un resultado numérico que se deriva de un análisis detallado del comportamiento financiero pasado de una persona. Su objetivo principal es predecir de manera confiable cómo se comportará esa persona en términos de sus obligaciones crediticias en el futuro. En otras palabras, es una medida de la solvencia crediticia de un individuo.

Este score o puntaje de crédito se desarrolla mediante una metodología estadística que se basa en el análisis de la información contenida en las historias de crédito de las personas. Esta metodología tiene en cuenta algunos factores como el historial de pagos, el uso de productos financieros, los tipos de créditos utilizados y otros datos relevantes.

Cristian Castillo, vicepresidente de Producto de DataCrédito Experian, explicó al portal Valora Analitik la diferencia clave entre la historia de crédito y el puntaje de crédito. Mientras que la historia de crédito proporciona información sobre el comportamiento pasado y presente de una persona en relación con sus obligaciones financieras, el puntaje de crédito se expresa en un número.

Este último se utiliza para estimar la probabilidad de que alguien incumpla sus obligaciones crediticias en el futuro. En resumen, el puntaje de crédito es una puntuación numérica que resume la información de la historia de crédito y facilita la evaluación del riesgo crediticio.

¿Cómo funciona el puntaje de crédito en Colombia?

En Colombia, el puntaje de crédito desempeña un papel fundamental en la toma de decisiones financieras. Las entidades crediticias y financieras utilizan este puntaje como una herramienta para evaluar el riesgo de otorgar crédito a un individuo. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito de una persona, menor será la percepción de riesgo asociada a otorgarle un préstamo o una tarjeta de crédito.

El puntaje de crédito en Colombia se basa en un rango numérico que va desde 150 hasta 950. Cuanto más cercano esté el puntaje a 950, mejor será la calificación crediticia de la persona. Esto significa que se considera que tienen menos riesgo de incumplir con sus obligaciones financieras.

El puntaje de crédito en Colombia se compone de diversas variables, y algunos de los factores más importantes que influyen en este cálculo son:

• Historial de pagos: es uno de los componentes más críticos de un puntaje de crédito. Un historial de pagos puntual y consistente tendrá un impacto positivo en el puntaje.
• Utilización de productos financieros: el uso responsable de productos financieros, como tarjetas de crédito y préstamos, puede aumentar el puntaje de crédito.
• Duración del historial crediticio: Cuanto más tiempo haya tenido una persona un historial crediticio positivo, mejor será su puntaje de crédito.

Es importante destacar que el puntaje de crédito no tiene en cuenta el registro de consultas en la historia de crédito. En otras palabras, las veces que se verifica el puntaje de crédito de una persona no afectan directamente su puntaje. Esto permite que las personas puedan verificar su propio puntaje sin preocuparse por dañarlo.

En resumen, el puntaje de crédito en Colombia es una herramienta crucial que influye en la capacidad de las personas para acceder a servicios financieros. Es importante entender que este puntaje se basa en el comportamiento financiero pasado y se utiliza para predecir el comportamiento futuro en términos de obligaciones crediticias.

*Este artículo fue creado con ayuda de una inteligencia artificial que utiliza machine learning para producir texto similar al humano, y curado por un periodista especializado de El País.