Puntaje de DataCrédito; cómo saber si es bueno o malo

En el mundo financiero, tener un buen historial crediticio es fundamental. Ya sea que esté solicitando un préstamo para comprar una casa, un automóvil o simplemente una tarjeta de crédito, su puntaje desempeña un papel crucial en la decisión de los prestamistas.

En Colombia, DataCrédito es una de las principales empresas encargadas de recopilar y reportar información crediticia, y su puntaje es una herramienta utilizada por los prestamistas para evaluar la solvencia de los solicitantes. A continuación encontrará qué es el puntaje de DataCrédito, cómo se calcula y cómo saber si es bueno o malo.

¿Qué es el puntaje de DataCrédito?

El puntaje de DataCrédito, también conocido como puntaje de crédito o score crediticio, es una calificación numérica que refleja la solvencia crediticia de una persona. En otras palabras, es una evaluación de la probabilidad de que una persona cumpla con sus obligaciones financieras, como pagar préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos y otros compromisos financieros. Este puntaje es utilizado por los prestamistas y las instituciones financieras para determinar si una persona es un prestatario confiable.

En Colombia, DataCrédito es una de las centrales de riesgo más reconocidas y utilizadas para recopilar información crediticia de los ciudadanos, la cual incluye detalles sobre préstamos pasados y presentes, tarjetas de crédito, deudas pendientes, pagos atrasados y otros aspectos relacionados con el historial crediticio de una persona; con estos datos, se calcula un puntaje de crédito que refleja la salud financiera de un individuo.

¿Cómo se calcula el puntaje de DataCrédito?

El cálculo del puntaje de DataCrédito es un proceso complejo que tiene en cuenta una serie de factores y variables relacionados con el comportamiento crediticio de una persona. Si bien el algoritmo específico de cálculo es confidencial y propiedad de DataCrédito, se conocen algunos de los elementos clave que influyen en la determinación del puntaje de crédito:

• Historial de pagos: Este es uno de los factores más importantes. Se evalúa si una persona ha realizado sus pagos de préstamos y cuentas a tiempo o si ha tenido retrasos o pagos atrasados.
• Uso del crédito: Se observa cuánto crédito utiliza una persona en relación con el crédito total disponible. Un alto nivel de endeudamiento puede afectar negativamente el puntaje.
• Historial de crédito: La duración de tu historial crediticio es relevante. Tener un historial crediticio más largo y estable tiende a ser considerado positivo.
• Tipo de crédito: El tipo de cuentas y préstamos que ha tenido, como hipotecarios, tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, también influye en su puntaje.
• Solicitudes de crédito: Cada vez que solicita crédito, se genera una consulta en su historial crediticio. Múltiples solicitudes en un corto período pueden tener un impacto negativo en su puntaje.
• Comportamiento negativo: Incidentes como quiebras, embargos, juicios o cuentas en colección tienen un impacto significativo en el puntaje de crédito.
• Información pública: Los registros públicos, como deudas fiscales impagas o sentencias judiciales, pueden afectar negativamente el puntaje.

¿Cómo saber si su puntaje de DataCrédito es bueno o malo?

En Colombia, el puntaje de DataCrédito oscila entre 150 y 950 puntos, y se considera que un puntaje alto es positivo, mientras que un puntaje bajo puede ser problemático. Aquí hay una guía general para evaluar su puntaje:

• Excelente (800-950 puntos): Si su puntaje se encuentra en este rango, tiene un historial crediticio sobresaliente y es más probable que sea aprobado para préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés favorables.
• Bueno (700-799 puntos): Un puntaje en este rango es considerado bueno y generalmente le permite acceder a una variedad de productos financieros con condiciones competitivas.
• Regular (600-699 puntos): Un puntaje en el rango regular puede indicar que tiene un historial crediticio aceptable, pero es posible que enfrente tasas de interés un poco más altas o restricciones en ciertos productos financieros.
• Deficiente (500-599 puntos): En este rango, su puntaje es más bajo y es probable que encuentre dificultades para obtener crédito. Puede enfrentar tasas de interés más altas y restricciones adicionales.
• Muy deficiente (150-499 puntos): Un puntaje muy bajo indica un historial crediticio problemático, y es posible que encuentre muchas dificultades para obtener crédito.

Es importante destacar que la interpretación de su puntaje de DataCrédito puede variar según el prestamista y el tipo de producto financiero que estás solicitando. Lo que se considera “bueno” o “malo” puede depender de las políticas y criterios de cada entidad.

¿Cómo mejorar su puntaje de DataCrédito?

Si descubre que su puntaje de DataCrédito es bajo o necesita mejorar, existen acciones que puede tomar para fortalecer su historial crediticio:

• Pagar a tiempo: Asegúrese de realizar sus pagos de préstamos y cuentas a tiempo, pues al ser puntual tendrá un impacto positivo en su puntaje.
• Reducir su deuda: Trabaje en reducir sus saldos pendientes y evite el endeudamiento excesivo. Mantener un bajo uso del crédito en relación con el crédito disponible es beneficioso.
• Evitar solicitudes innecesarias: Limite la cantidad de solicitudes de crédito que realiza en un corto período de tiempo. Cada consulta afecta su puntaje.
• Mantener un historial de crédito largo: Siempre es útil mantener cuentas de crédito abiertas durante períodos prolongados.

• Manejar deudas pasadas: Trabaje en resolver cualquier deuda pasada o en colección. Esto puede mejorar su puntaje con el tiempo.
• Evitar registros públicos negativos: Evite que se acumulen registros públicos negativos en su historial crediticio.
• Monitorear su puntaje: Utilice servicios de monitoreo crediticio para estar al tanto de cualquier cambio en su puntaje y cualquier actividad sospechosa.

*Este artículo fue creado con ayuda de una inteligencia artificial que utiliza machine learning para producir texto similar al humano, y curado por un periodista especializado de El País.