¿Qué pasa si lo reportan a Datacrédito sin previo aviso?

Cuando se trata de temas financieros y de crédito, la inclusión de información en las bases de datos de entidades como Datacrédito es un asunto de gran relevancia. Esta información puede tener un impacto significativo en su capacidad para obtener créditos futuros o acceder a servicios financieros. Es por eso que la ley establece ciertos procedimientos que deben seguirse antes de reportar a un individuo como moroso o deudor.

En este artículo, le contamos qué sucede si es reportado a Datacrédito sin previo aviso y cuáles son sus derechos en esta situación.

La obligación de informar previo al reporte

La legislación colombiana establece claramente que, antes de reportar a una persona como morosa o deudora en entidades como Datacrédito, se debe cumplir con la obligación de informar previamente al titular de la información. Esto significa que, si tiene una deuda o una obligación pendiente con una entidad financiera o comercial, dicha entidad está en la obligación de notificarle antes de proceder con el reporte negativo.

La notificación previa tiene como objetivo brindarle la oportunidad de conocer su situación y tomar medidas para regularizar su deuda o resolver cualquier problema que pueda haber surgido. Es un derecho fundamental que le permite estar al tanto de su situación crediticia y tomar decisiones informadas.

¿Qué pasa si una entidad no le informa previamente antes de reportarlo a Datacrédito?

En caso de que una entidad financiera o comercial no cumpla con la obligación de informarle previamente antes de reportarlo a Datacrédito, la ley establece medidas concretas para proteger sus derechos. El parágrafo del artículo 12 de la ley 1266 de 2018, adicionado por el artículo 6 de la ley 2157 de 2021, establece lo siguiente:

• Retiro inmediato del reporte negativo si la obligación ya ha sido extinguida: si la entidad no le notificó previamente y la obligación o cuota ya ha sido completamente pagada o extinguida, Datacrédito está obligado a retirar de inmediato el reporte negativo. Esto significa que su historial crediticio debe ser actualizado para reflejar la situación real.
• Retiro del reporte y cumplimiento de la comunicación en caso de que la deuda no se haya extinguido: si el reporte se realizó sin la notificación previa y la deuda aún no se ha extinguido, la entidad debe retirar el reporte negativo y cumplir con la comunicación antes de realizarlo nuevamente. Esto le brinda la oportunidad de ser informado correctamente antes de que se incluya cualquier información negativa en su historial crediticio.

En resumen, la legislación es clara en cuanto a la obligación de notificar previamente a los individuos antes de reportarlos como deudores en entidades como Datacrédito.

La importancia de acreditar la extinción de la obligación

En los casos en que se retire el reporte negativo debido a la falta de notificación previa y la deuda ya se ha extinguido, es importante destacar que deberá acreditar la extinción de la obligación. Esto significa que deberá proporcionar pruebas documentales que demuestren que ha cumplido con sus compromisos financieros y que la deuda ha sido completamente pagada.

Acreditar la extinción de la obligación es un paso crucial para garantizar que su historial crediticio refleje con precisión tu situación financiera. Esto puede ser necesario en el futuro cuando desees solicitar créditos o servicios financieros, ya que las entidades evaluadoras de crédito considerarán su historial para tomar decisiones.

En Colombia, la protección de los derechos de los consumidores en asuntos financieros es una prioridad. La obligación de notificar previamente a los individuos antes de reportarlos como morosos en entidades como Datacrédito es una medida fundamental para garantizar que se respeten esos derechos.

Si se encuentra en la situación de ser reportado a Datacrédito sin previo aviso, es esencial conocer sus derechos y tomar medidas para que se cumpla la ley. La notificación previa le brinda la oportunidad de resolver sus deudas y mantener un historial crediticio saludable.

*Este artículo fue creado con ayuda de una inteligencia artificial que utiliza machine learning para producir texto similar al humano, y curado por un periodista especializado de El País.