¿Que se debe pagar en un crédito, los intereses o el capital?

En el mundo financiero, el crédito ha sido una herramienta fundamental tanto para individuos como para empresas, brindando la posibilidad de adquirir bienes y servicios sin pagar la cantidad total de forma inmediata. Sin embargo, al solicitar un crédito, surge una pregunta crucial: ¿Qué se debe pagar, realmente, los intereses o el capital? Para entender mejor esta cuestión, es esencial comprender la diferencia entre intereses y capital, y cómo ambos elementos afectan los pagos y la deuda en el tiempo.

El capital: el monto principal del préstamo

El capital es el monto principal del préstamo, es decir, la suma total que se ha prestado al individuo o entidad. Cuando se paga una parte del capital, se está devolviendo directamente el dinero que se recibió en préstamo. Los pagos de capital contribuyen a reducir la deuda total y tienen un impacto directo en el saldo pendiente. A medida que se realiza el pago del capital, la deuda disminuye, lo que eventualmente lleva a la cancelación completa del préstamo.

Los intereses: el costo del dinero prestado

Los intereses, por otro lado, son el costo del dinero prestado. Representan la ganancia que obtiene el prestamista por proporcionar los fondos necesarios. Los intereses se calculan como un porcentaje del saldo pendiente, lo que significa que a medida que el saldo disminuye debido a los pagos de capital, los intereses a pagar también se reducen. La tasa de interés establecida en el contrato de préstamo determina cuánto se paga en concepto de intereses a lo largo de la vida del crédito.

La relación entre intereses y capital en los pagos

En los pagos periódicos de un crédito, se suele destinar una parte a los intereses y otra al capital. En las etapas iniciales del préstamo, una porción mayor del pago se destina a cubrir los intereses, mientras que una parte relativamente menor contribuye a la reducción del capital. A medida que avanza el tiempo y se realizan más pagos, la proporción se invierte: se paga menos en intereses y más en capital. Esto ocurre debido a que el saldo pendiente disminuye con cada pago de capital, lo que resulta en intereses calculados sobre un monto menor.

Decidir qué pagar:

Al abordar la cuestión de si es más importante pagar intereses o capital, la clave radica en encontrar un enfoque equilibrado. Si bien reducir la deuda total es fundamental para liberarse de las obligaciones del préstamo, los intereses también deben considerarse. Minimizar los intereses a pagar implica realizar pagos de capital más grandes, pero esto puede no ser siempre factible para todos los prestatarios.

En última instancia, tanto los intereses como el capital son elementos esenciales en el pago de un crédito. Pagar el capital contribuye directamente a reducir la deuda, mientras que cubrir los intereses es necesario para compensar el costo del préstamo. En la planificación financiera, es aconsejable equilibrar ambos aspectos, eligiendo pagos que permitan una disminución constante de la deuda total, al tiempo que se minimizan los intereses a pagar. Antes de tomar decisiones financieras importantes, es recomendable asesorarse con expertos y comprender los términos y condiciones del contrato de préstamo para tomar decisiones informadas.

Qué tanto han bajado las tasas de interés en las entidades financieras del país

Las tasas de interés de las entidades financieras experimentan una ligera baja, aunque no la esperada por la mayoría de colombianos.

Cifras de la Superfinanciera muestran, por ejemplo, que para enero del 2023 algunos bancos tenían la tasa de interés para préstamos de consumo en 36% efectivo anual y para tarjeta de crédito en 33,16%, pero había productos como un sobregiro con tasas de 43,76%.

Para la primera semana de agosto de 2023, la tasa de sobregiro, en algunas entidades, era de 42,90%, la de tarjetas de crédito entre 25% y 29% y el crédito de libre inversión 30%.

Los datos del Banrepública también evidencian una baja en las tasas, de acuerdo con estadísticas de la entidad, para la primera semana de agosto la tasa de interés promedio a la que se colocaron los créditos de consumo fue de 25,73%, mientras que para la primera semana de enero de 2023 la tasa de colocación fue superior al 31%.

Según voceros de Asobancaria, los diferentes bancos ya han venido bajando las tasas de interés de los créditos, “un hecho que se refleja en la reducción del interés bancario corriente desde el mes de abril, que es una especie de promedio de las tasas de colocación, lo que ha derivado es una reducción en la tasa de usura”.

*Este artículo fue creado con ayuda de una inteligencia artificial que utiliza machine learning para producir texto similar al humano, y curado por un periodista especializado de El País.