¿Qué toman en cuenta los bancos para aprobar un crédito?

En el complejo mundo financiero, la aprobación de un crédito es un proceso que implica una evaluación minuciosa por parte de los bancos. Los solicitantes a menudo se preguntan qué aspectos son considerados por los prestamistas antes de conceder un préstamo. En este artículo, se explorarán los factores clave que los bancos toman en cuenta al evaluar solicitudes de crédito, brindando una visión más clara para aquellos que buscan entender y mejorar sus posibilidades de aprobación.

Historial crediticio: El pilar fundamental

Uno de los factores más cruciales para que los bancos aprueben un crédito es el historial crediticio del solicitante. Este informe proporciona un vistazo a cómo una persona ha manejado sus deudas en el pasado, más conocido como “Centrales de riesgo”. Pagos atrasados, deudas impagas o quiebras anteriores pueden levantar banderas rojas para los prestamistas, indicando posibles riesgos. Un historial crediticio sólido y puntual, por otro lado, aumenta significativamente las posibilidades de aprobación.

Los prestamistas evalúan la puntuación crediticia, que es un número que refleja la solidez financiera del solicitante. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor. Los pagos puntuales, la gestión responsable de tarjetas de crédito y la falta de deudas significativas contribuyen positivamente a este indicador. Es vital para los solicitantes revisar su historial crediticio regularmente y corregir cualquier error que pueda existir, ya que esto podría influir directamente en la decisión del banco.

Capacidad de pago: Un vistazo al flujo de ingresos y gastos

Otro factor crucial que los bancos consideran al aprobar un crédito es la capacidad del solicitante para pagar el préstamo. Los prestamistas evalúan los ingresos y gastos mensuales del solicitante para determinar su capacidad de endeudamiento. Un ingreso estable y suficiente para cubrir el pago del préstamo es esencial.

La relación deuda-ingreso (DTI) es un indicador clave utilizado por los bancos. Este cálculo compara la cantidad total de deudas mensuales del solicitante con sus ingresos mensuales brutos. Un DTI bajo indica que el solicitante tiene más ingresos disponibles para cubrir pagos de deudas, lo que aumenta las posibilidades de aprobación. Los solicitantes deben considerar reducir sus deudas existentes antes de solicitar un nuevo crédito para mejorar su DTI y aumentar sus probabilidades de éxito.

Estabilidad laboral y residencial: Factores de confianza

La estabilidad laboral y residencial del solicitante también pesa en la decisión de los bancos al aprobar un crédito. Un historial de empleo consistente y una dirección de residencia estable generan confianza en la capacidad del solicitante para cumplir con los pagos a lo largo del tiempo. Por otro lado, cambios frecuentes de empleo o mudanzas pueden ser percibidos como signos de inestabilidad financiera.

Los bancos consideran la duración del empleo actual y la estabilidad general en el historial laboral del solicitante. Además, la duración de la residencia actual puede influir en la decisión de los prestamistas. Aquellos que han vivido en la misma ubicación durante un período prolongado pueden ser vistos como más estables y confiables en términos financieros.

*Este artículo fue creado con ayuda de una inteligencia artificial que utiliza machine learning para producir texto similar al humano, y curado por un periodista especializado de El País.