¿Quiere comprar vivienda? Conozca cuál crédito hipotecario le conviene más

Tener casa propia es el sueño que miles de colobianos quieren hacer realidad y para ello buscan diferentes alternativas que les permitan convertirse en propietarios teniendo en cuenta sus finanzas.

Una de esas alternativas son los créditos hipotecarios y su auge a sido tal que en el primer semestre del 2023, del 76.4% de los créditos otorgados fueron destinados en la compra de vivienda; mientras que solo el 23.6% fue para adquirir con leasing habitacional.

No obstante, en el mercado hay muchas opciones que se pueden tener en cuenta y es allí cuando los compradores deben revisar cuál es la opción adecuada.

Compra de vivienda en Colombia: ¿qué opciones hay?

Si quiere tener un financiamiento, los expertos recomiendan que se tengan claras las alternativas disponibles y cuál es la que mejor se adapta a sus necesidades, esto teniendo en cuenta que la tasa de crédito se calcula en unidad de valor real (UVR) o pesos.

Por un lado, con el sistema UVR la cuota inicial es baja y su aprobación es más sencilla. Con esta opción hay que considerar que el valor de las cuotas es variable, pues varía con la inflación.

También existen otras dos modalidades que permiten mayor control de las finanzas, estas son cuota fija y abono capital. Con la cuota fija el valor de las cuotas no van a variar; no obstante, en el caso de abono capital, estas pueden disminuir a medida que pasa el tiempo, pero se inicia con el pago de la más alta.

Bancos que dan las mejores tasas

De acuerdo con un estudio de Rankia Colombia, si su opción para adquirir casa es con crédito hipotecario en UVR, hay cinco bancos con las mejores tasas:

• Banco AV Villas para vivienda VIS con un +9,80 % y NO VIS con +9,80 %.
• Banco Caja Social con +9,25 % para vivienda VIS y NO VIS +7,60 %.
• Bancolombia con +10,45 % para vivienda VIS y NO VIS +12,15 %.
• Davivienda +7,85 % para vivienda VIS y NO VIS con +7,31 %.
• Colpatria con +10,70 % para vivienda VIS y NO VIS con +11,62 %.

En cuanto a la opción de créditos en pesos, estas son las opciones:

• Banco AV Villas con 18,95 % para vivienda VIS y NO VIS en 19,20 %.
• Banco Caja Social con 19,55 % para vivienda VIS y NO VIS con 19,50 %.
• Bancolombia con 17,1 % para vivienda VIS y NO VIS con 19,45 %.
• Davivienda con 18,30 % para vivienda VIS y NO VIS con 19,10 %.
• Colpatria para vivienda VIS con 18,82 % y NO VIS con 18,72 %.

¿Qué es un crédito de vivienda?

Un crédito de vivienda es una alternativa financiera por medio de la cual se puede comprar vivienda nueva o usada. El banco presta un monto de dinero a un plazo y tasa previamente acordado, el cual debe ser devuelto en cuotas mensuales que incluyen abono a capital, intereses y seguros.

Características:

En términos generales, puede acceder a dos tipos de vivienda. Las Viviendas de Interés Social (VIS) cuyo valor máximo es de 135 o 150 salarios mínimos y las Viviendas de No Interés Social (No VIS) que valen más de 135 o 150 salarios mínimos. Con algunos bancos se bueden financiar hasta el 80% de las viviendas VIS y el 70% de las viviendas No VIS con un crédito de vivienda. La garantía que respalda el crédito otorgado será la hipoteca sobre el inmueble a financiar.

También, es posible hacer la solicitud del crédito de vivienda por internet a través de las páginas de cada banco, es un proceso fácil y sencillo.

Cuando reciba la aprobación, también recibirá la lista de documentos que debe reunir para realizar el avalúo y el estudio de títulos para la constitución de la garantía que respaldará el Crédito Hipotecario.