Si va a comprar carro, esto le interesa: así están las tasas de interés de los bancos

Las ventas en el mercado automotor han tenido una desaceleración considerable desde 2022, situación que se intensificó en los primeros seis meses de este año, con un decrecimiento de 26,8 % en vehículos registrados, lo que representan un total de 90.635. Ante esta situación, los gremios proyectaron que a finales de este 2023, se matriculen un 24 % menos que en el año anterior, pasando de 262.000 unidades a 200.000, según la Andi y Fenalco.

Por lo anterior, también se conoció que una de las causas de esta disminución se puede deber al incremento generalizado y significativo de las tasas de interés en todos sus segmentos, situación que se ha generado debido a la inflación y que genera distintas cuestiones, como: ¿qué tan altas están? ¿cuáles son los tipos de crédito? O mejor, si se quiere comprar un vehículo, ¿cuánto vale el crédito?

Tasas de interés

Si uno de sus planes para este año es adquirir carro, es importante que conozca cuáles son las tasas de interés más bajas y las más altas del mercado, esto teniendo en cuenta el seguimiento de la Superintendencia Financiera con corte al 30 de junio.

Así entonces, lo primero a tener en cuenta es que hay dos promedios distintos para financiación de autos para los que deciden comprar, uno con plazo de más de tres años y hasta cinco años que tiene, como tasa ponderada, 24,59 %, y otro con más de cinco años y hasta siete años con 23,18 %, en promedio.

Además, las entidades bancarias con las tasas más altas de más de tres años y hasta cinco años está Banco Unión con 39,10 %, Giros y finanzas con 31,15 %, y Santander Consumer con 27,85 %.

Este tipo de tasas no genera alguna rentabilidad, es por esto que algunos analistas recomiendan solo adquirir un carro, “las tasas de interés se encuentran en el nivel más alto desde los años 90, por lo cual en este momento luce más apropiado invertir los ahorros que asumir nuevas deudas”, comentó Juan David Ballén, director de análisis y estrategia de Casa de Bolsa, para La República. Por su parte, Bancoomeva con 15,20 %, Banco Pichincha,11 % y Coopcentral con 12,20 %, son las entidades con las tasas más bajas.

Según La República, la categoría de más de cinco años y hasta siete años, las tasas más bajas está Banagrario con 16,70 %, Coofinep con 15,39 % y Coopcentral con 11,56 %. (Pero claro, según la entidad hay condiciones, por ejemplo, en Banco Agrario debería ser con fines enfocados en la cadena rural).

Por otro lado, algunos analistas esperan que para 2024 mejore la situación y las tasas reduzcan: “los precios de los vehículos se incrementaron después de la pandemia, incluyendo los de vehículos usados. Ahora que la economía mundial se enfría, los precios bajan, así como la tasa de cambio, esperamos que el Banco de la República en 2024 baje las tasas de manera decidida, por ello recomendaría evaluar la prioridad, porque si se puede aplazar la decisión al menos un semestre podría resultar una mejor decisión financiera, sin duda}, el que tiene que comprar un vehículo porque quizás es su fuente de trabajo, pues la decisión es más difícil de aplazar”, explicó Wilson Tovar, director de investigaciones económicas en Acciones y Valores para el medio económico.

“Las subidas de las tasas han sido generalizadas para cada segmento, incluyendo vehículos. Esto es reflejo de la política monetaria que ha implementado el Banco de la República, pues las presiones inflacionarias causadas en cierta medida por la fortaleza de la demanda llevaron a eso. El mercado ha visto ese ajuste de política, con aumentos en mayor o menor medida en las tasas de mercado”, agregó Gustavo Acero, analista económico del Banco de Bogotá.