¿Cómo beneficiarse de la ley de 'borrón y cuenta nueva' con las deudas?

Se espera que en menos de un mes la Corte Constitucional expida su concepto sobre la ley estatutaria Habeas Data, conocida como “Borrón y Cuenta Nueva”. Esta fue aprobada en junio del año pasado por el Congreso de la República, pero no entra en vigencia hasta que la alta corte se pronuncie sobre su exequibilidad.

Natalia Tovar vicepresidenta jurídica de Datacrédito Experian, recordó que uno de los puntos más importantes de la nueva ley es que crea una amnistía general para quienes tienen reportes negativos por no pagar sus deudas a tiempo, con la posibilidad de que si las cancelan ese reporte sea borrado. Esto cobija tanto a personas naturales como a empresas.

“Todos los colombianos mayores de 18 empiezan a crear su historia de crédito, es como una hoja de vida de lo que han hecho en materia financiera, desde la compra de un celular o un préstamo de consumo, y es importante que la gente revise este historial. Los reportes negativos caducan, los positivos no”.

Precisamente la nueva ley dice que las personas pueden acceder a su información en cualquier momento, por cualquier canal y de forma gratuita. Además, resaltó la directiva de Datacrédito que es importante que cada colombiano valide su historia de crédito porque se puede ser víctima de fraude.

Según Natalia Tovar, los colombianos son buena paga y los casos de registros negativos son esporádicos comparados con quienes cumplen oportunamente con sus obligaciones.

Eso también lo demuestran los datos de la Superintendencia Financiera, pues en este momento la cartera vencida (que tiene más de 30 días de mora) de las diferentes entidades crediticias en el país suma $26 billones, lo que equivale a menos del 5 % del total de préstamos vigentes.

Por modalidad, el microcrédito es el que más mora presenta con un indicador de 7,4 %, seguido de los préstamos de consumo que se situó en 6.1 %.

Lea también: Cuatro razones por las que la economía acelerará su crecimiento

¿Actualmente qué dice la norma sobre los reportes en las centrales de riesgo?

La norma tiene en cuenta tres componentes: quienes han estado en mora menos de dos años, más de dos años y los que nunca pagaron su deuda. En el primer caso si la mora es menor a dos años tiene un reporte negativo en las centrales de riesgo por el doble del tiempo. Es decir si fueron 30 días, el reporte negativo se mantiene durante 60 días. Asimismo, si el tiempo de mora fue de dos años en adelante aparecerá en Datacrédito por cuatro años. Quienes nunca cancelaron su obligación tienen un reporte por 14 años.

¿La nueva Ley de ‘Borrón y Cuenta Nueva’ qué cambios hace?

No hay cambios para quienes dejaron de pagar por corto tiempo, es decir una mora de tres meses implica un reporte negativo en la historia de crédito por seis meses. Pero si hay modificación en el tiempo para quienes nunca han pagado, que ahora permanecerán reportados no 14 años sino ocho años.

162
billones de pesos deben los colombianos a la banca por créditos de consumo, a corte de abril del 2021.

¿Cuáles son las novedades?

La ley introdujo varias amnistías, este es uno de los puntos más importantes y es que una vez entre en vigencia la norma se dará una amnistía por un año. Significa que si una persona dejó de pagar una obligación –ya sea por 6 meses, un año o dos-, una vez lo cancele quedará con un reporte negativo que estará en las bases de datos solo por seis meses. Es decir se pasa de periodos de 4 años a uno de 6 meses, lo que puede beneficiar a muchos colombianos.

¿Hay amnistías especiales?

Si, se crearon unas para Mipymes, deudores de Icetex, víctimas del conflicto, agricultores. Quienes estén en este grupo y se pongan al día en sus compromisos -durante el año de amnistía- se les eliminará el reporte negativo de forma inmediata.

11,5
por ciento creció el monto de la cartera vencida en el país, según datos al mes de abril de la Superfinanciera.

¿Qué otros cambios trae la ley?

Antes de hacer un reporte negativo en las bases de datos de las centrales de riesgo sobre una persona hay que comunicarle la decisión por lo menos con 20 días de anterioridad. La nueva Ley dice que no puede ser un solo llamado sino que mínimo dos para que las personas tengan tiempo de actuar frente a esta situación. Si notificaron mal a una persona se tiene la obligación de eliminarse el reporte de Datacrédito, una vez se tramiten las quejas ante la SIC.

¿Qué pasará cuando termine la amnistía?

Pasado ese año, se retornará a los periodos anteriores, es decir, reportes negativos en las centrales de riesgo por cuatro años para periodos de mora mayores a dos años.

Según informes de Datacrédito, siete de cada diez préstamos en el país se otorgan a personas de los estratos 1, 2 y 3. El 56 % de quienes piden microcréditos son mujeres.