El presidente del banco Bbva, Mario Pardo, visitó la ciudad de Cali para participar de la ceremonia de graduación de 8 jóvenes que hicieron parte de los programas de becas que la entidad tiene para estudiantes del Pacífico, en alianza con la Corporación Manos Visibles y la Universidad Icesi.
El ejecutivo que conversó con El País, comentó que la próxima semana estarán inaugurando una nueva oficina en la ciudad para atender a un segmento de clientes denominado Wealth, que son personas de altos ingresos que buscan un servicio especializado. Pardo también habló de lo que espera el sector financiero de la economía en 2025.
¿Hoy cómo está la participación del banco en Colombia?
El banco tiene una cuota del 11% a nivel nacional. Somos el cuarto banco del país. Sin embargo, somos el número uno en 12 departamentos, en las regiones alejadas tenemos muy buen posicionamiento y lo más llamativo es Amazonas, donde tenemos aproximadamente el 50% de participación de mercado.
Sin embargo cuando vamos a las grandes ciudades, estamos por debajo de la media nacional y en Medellín y Bogotá es donde estamos más alejados; en Cali estamos justo en la media nacional con una participación del 11,3%.
¿Cuál es la estrategia de crecimiento que se plantean para este año?
El plan nacional es el mismo en el Valle del Cauca, en el sentido de que lo que queremos es crecer, ser más relevantes.
Hasta el año pasado estábamos en 30 departamentos y, a pesar de que el entorno fue muy complicado, abrimos oficina en Vaupés y en Guainía. Eran los dos que nos faltaban, y con ellos cerramos nuestra presencia en todos los departamentos. De hecho, nos convertimos en el 2024 en el primer banco privado universal que están los 32 departamentos con oficinas. Solo hay otro banco privado, que es Bancamía, de la Fundación Microfinanzas del BBVA, y un banco público, el Banco Agrario, somos los tres que tenemos está presencia.
Sin embargo, como también estaba diciendo antes, realmente nuestro foco está más centrado en las grandes capitales como Cali, Medellín, Barranquilla y Bogotá. Y eso lo hemos hecho muy tangible con una estrategia que llamamos el modelo de dirección.
¿Qué resultados obtuvieron en Cali?
En Cali, el año pasado, crecimos nuestra cartera 16%, es la misma cifra que crecimos en el departamento del Valle del Cauca, y esto nos permitió ganar cuota de mercado, traernos clientes de la competencia. El mercado estuvo muy plano el año pasado y con ese 16% ganamos 89 puntos básicos de cuota y eso nos permitió pasar básicamente del 10,5% al 11,3% de participación en Cali. Y eso fue transversal, tanto en el segmento de personas jurídicas, donde crecimos 24%, en nuestra cartera, pero también en el mundo de personas naturales, en hipotecario 14% y en libranzas 30%.
Nuestras dos apuestas más fuertes es el mundo de banca de empresas, y es en el mundo de lo que llamamos banca Wealth, de segmentos altos de banca de personas.
Hemos sido un banco muy fuerte históricamente en personas naturales, en la banca masiva y en el mundo de gobiernos, sector público, sin embargo, en el sector privado empresarial y el segmento alto de la banca de personas tenemos mucho por recorrer. Somos el segundo banco privado con el municipio de Cali y con el Valle del Cauca, sin embargo, somos el quinto en el mundo de sector privado empresarial.
¿Cómo terminó el año 2024?
El 2024 fue un año muy duro para nosotros y para el sector financiero. Para el agregado del sector fue el peor año, en los últimos 20, con una muy fuerte afectación en el mundo de personas naturales.
Se dio un deterioro fuerte de la cartera, muy especialmente en la de consumo y como somos el segundo banco de consumo del país, pues se sintió la afectación.
Dicho esto, estamos en el 2025, llevamos ya dos meses y estamos viendo una mejoría muy marcada en los resultados, nosotros pensamos que durante el primer trimestre saldremos de las pérdidas que tuvimos el año 2024 y ya en el resto del año esperamos tener cifras positivas, que evidentemente no van a ser cifras para grandes rentabilidades, pero claramente una mejoría muy marcada respecto al año 2024.
¿Eso no significa que las personas no se endeudaron y no pagaron bien?
Sí, eso significa que a los colombianos, en el año 2024, les costó mucho más estar al día en sus deudas. Los colombianos siguen siendo muy serios en la cultura de pago, pero ha habido deterioro y creemos que hay varios aspectos que han influido como, por ejemplo, la ley de ‘Borrón y cuenta nueva’, que hace mucho más difícil diferenciar quién es buena paga y quién no.
Asimismo, la ley ‘Dejen de fregar’, también dificultó la cobranza, cuando un cliente antes no estaba al día en el pago, los recordatorios constantes de las casas de cobranza hacían más probable que pagara.
Y otro aspecto es que evidentemente tuvimos un entorno económico complejo, con altos niveles de inflación y con crecimiento económico bajo.
¿En eso ha afectado la lenta reducción de las tasas de interés?
Sí, es correcto. Los tipos de interés son un factor determinante en la reactivación económica. Todavía seguimos con una política monetaria con tipos de interés altos y eso hace que la reactivación sea más complicada.
Pero dicho esto, la labor del Banco de la República supone velar por un crecimiento sostenido en el tiempo y todos sabemos que la inflación es el mayor enemigo del desarrollo económico o el mejor amigo de la pobreza económica, porque la inflación quien más lo sufre son las clases medias y bajas, entonces el Banco dela República ha estado tratando, con su política contractiva, reducir la tasa de inflación; pensamos que ha habido avances importantes, pero todavía estamos materialmente por encima de las metas. Nosotros pensamos que el Banco de la República está haciendo juiciosamente su trabajo, aunque nos gustaría que los tipos de interés fueran más bajos, pero para eso falta de la inflación sea más baja.
¿Cómo analiza la fuerte caída que ha tenido la tasa de usura?
Si comparamos Colombia con otros países parecidos, desde una perspectiva de desarrollo económico, como Brasil, México o Perú, la tasa de usura del país es muy baja y eso al final lo que hace es restringir el crédito formal a los ciudadanos
Una parte importante de los bancos no pueden dar créditos a personas que tengan dificultades para pagar, si el tipo de interés no cubre ese costo de riesgo. Entonces, una tasa de usura baja lo que hace es que no puede extender el crédito formal a una parte importante de la ciudadanía y ahí es donde tienen un jardín muy fértil los prestamistas ilegales.